Кто здесь POS — не вопрос

29.01.2018 12:44 2

Кто здесь POS — не вопрос

Деньги29 янв 2018наАСТРиеФото из интернета#банки#жизнь#лайфхак

POS-кредитование остается одним из самых востребованных видов потребительского кредитования — комментарии экспертов

Поделиться :

За названием «POS-кредитование» скрывается выдача кредитов прямо в торговых точках — уверены, что этой услугой пользовались многие читатели сетевого издания Astrakhan.Site. Надеемся, что вам будут интересны экспертные мнения о сегодняшнем развитии этой услуги.

Комментирует эксперт — Станислав Дужинский, аналитик банка «Хоум Кредит»:

— Как развивается рынок POS-кредитования в РФ?

— POS-кредитование остается одним из самых востребованных видов потребительского кредитования. По данным опросов клиентов нашего банка, посвященным востребованности банковских кредитов, POS — кредитование на протяжении нескольких лет занимает второе место (после нецелевых кредитов наличными). В кризисный период 2015-2016 годов, оно по существу являлось самым доступным, благодаря низким рискам из-за относительно небольшой суммы, нецелевому использования и высокой оборачиваемости. По мере стихания кризисных явлений в российской экономике и активизации выдач прочих кредитов физлицам, популярность товарных кредитов не снизилась, но на первое месте вышли аукционные предложения (рассрочки), позволяющие получить необходимый товары без первоначального взноса и переплаты на протяжении определенного срока. В нашем портфеле доля таких кредитов в 2017 год составляла около 80%. Кроме того, в прошлом году на рынке появился такой продукт, как карта рассрочки, сочетающие в себе преимущества кредитной карты и беспроцентной рассрочки. Например, по нашей карте рассрочки можно осуществить любу покупку с 3-х месячной рассрочкой, а у отдельных партнеров рассрочка может доходить до 12 месяцев.

Наиболее востребованными товарными категориями традиционного являются «бытовая электроника» и «мобильные средства связи». Но в этом году мы увидели рост спроса и в более дорогих сегментах, таких как «одежда», «мебель» или «туризм».

— Какова средняя сумма покупки? Как она изменилась за 2017 год?

— Средний чек POS — кредита составлял в прошлом году 33,1 тыс. рублей, что на 8,1% выше значения 2016 года. Объем выдач новых кредитов примерно на 11% выше. Мы ожидаем, что в следующем году данный сегмент рынка будет расти по мере улучшения общей экономической ситуации в стране

Комментирует эксперт — Сергей Васильев, старший вице-президент, директор департамента продаж целевых кредитов «Ренессанс Кредит»

— Какие изменения на рынке POS-кредитования произошли в 2017 году (как изменилась динамика, объемы выдач и спрос)?

— Общерыночные выдачи POS-кредитов в 2017 превысили результаты 2016 на 10,4%. Темпы роста объемов выдаваемых банками целевых займов начинают постепенно замедляться. Это связано с тем, что по мере выхода экономики из кризиса данный сегмент первым начал демонстрировать рост. И сейчас рынок целевого кредитования приближается к новым стабильным для себя объемам.

За прошедший год рыночный портфель POS-кредитов увеличился на 17,3%, что почти в два раза превысило темпы роста, зафиксированные в 2016 году.

— Увеличились ли кредитные риски (риск просрочек платежей или невозврата кредита) в POS-кредитовании в России за последние годы, или снизились?

— Целевое кредитование традиционно отличается более низким уровнем риска благодаря сравнительно меньшим срокам и суммам займов. Кроме того, банки постоянно и успешно работают над минимизацией количества кредитов, выданных тем, кто не собирается их выплачивать. Все это по мере стабилизации макроэкономической ситуации в стране позволило сегменту POS-кредитов первым продемонстрировать положительную динамику — как в плане темпов роста объемов, так и с точки зрения снижения уровня просрочки.

— Каковы Ваши ожидания по развитию рынка в наступившем 2018 году?

-Целевое кредитование в 2018, скорее всего, продемонстрирует меньшие темпы роста выдач, чем в 2017. И, более того, они, вероятно, будут минимальными по сравнению с остальными сегментами розничного кредитования.

Комментирует эксперт — Марк Гойхман, ведущий аналитик ГК TeleTrade:

— Как развивается рынок POS-кредитования в РФ?

— Рынок POS-кредитования в РФ развивается в динамике, характерной для банковского кредитования физических лиц в целом. За 11 месяцев 2017 г. кредиты им выросли на 11,6%, по данным ЦБ России. В то же время и POS-кредиты подняли объём на 11%. Это говорит о «естественности» данного продукта для банков и населения, его прочности на рынке, соответствии ситуации и потребительским настроениям людей.

А ведь ещё в 2015 г. объёмы POS-кредитования рухнули почти на четверть — с 258 млрд. руб. до 195 млрд. руб. Это произошло из-за резкого роста ставок, курса доллара и цен товаров, резкого падения доходов населения. Но уже с 2016 г. происходит постепенный отход от шока, и торговые кредиты повышаются на 17% от «низкой базы» прошлого года. Соответственно, в 2017 г. продолжилась тенденция восстановления. И объёмы в 234,5 млрд. руб. за 11 месяцев могут означать возврат к годовому уровню докризисного 2014 г. , поскольку декабрь был способен дать традиционный сезонный всплеск показателя.

Каковы причины восстановления? Снижение роста цен, инфляция составила 2,5% в 2017 г., что сделало многие товары доступнее для людей. Значимо уменьшилась, соответственно, и ключевая ставка ЦБ — с 10% до 7,75%. И хотя торговые экспресс-кредиты традиционно более дорогие, проценты снижаются и по ним.

Кроме того, стало сложнее навязывать побочные кредитованию продукты, которые делают кредит дороже. Так, с лета 2016 г. ЦБ ввёл «период охлаждения» для отказа от навязанной страховки при кредитовании. С января 2018 г. он увеличен с рабочих 5 дней до 14. В этом одна из причин того, что, например, Хоум Кредит Банк начинает выдавать кредиты в торговых точках без страховок. Они заменяются другим продуктом — «Финзащитой». В этом — проявление новой тенденции на данном рынке.

— Увеличились ли кредитные риски (риск просрочек платежей или невозврата кредита) в POS-кредитовании в России за последние годы, или снизились?

— С другой стороны, есть и проблемы, риски, ограничения в POS-кредитовании. Реальные доходы населения продолжают снижаться, и в 2017 г. они уменьшились на 1,7%. Поэтому рост кредитов может быть проявлением вынужденной ситуации, когда для людей нет возможности оплатить покупку сразу, и они прибегают к займам. Это создаёт и опасность неплатежей, особенно для POS-кредитов, когда решение принимается на основе поверхностного скоринга клиента. Как отмечает НБКИ, до 20% банковских потребкредитов имеют просрочку.

— Каковы Ваши ожидания по развитию рынка POS-кредитования и изменению доходов Вашего банка в наступившем 2018 году?

— Совокупность этих обстоятельств снижает рентабельность данного бизнеса для банков — из-за уменьшения процентов и дополнительных сопутствующих доходов, риска неплатежей. Поэтому можно предположить, что в 2018 г. объём рынка, восстановившись к докризисному уровню, уменьшит темп роста.

Важной новостью в 2017 г. стало сообщение о том, что Сбербанк отказывается от POS-кредитования. Главный российский банк пришёл на данный рынок в 2012 г. через свою «дочку» «Селетем». Планы были амбициозны — получить минимум 25% рынка. Это сделать не удалось. Сейчас ни один из участников не имеет четверти рынка, хотя лидер — Хоум Кредит Банк — владеет 24,8%. А «Сетелем» занимал менее 8% в конце 2017 г., по данным Frank Research Group. И к июлю 2018 г. может полностью покинуть данный рынок. Очевидно, для «Сбербанка» данный сектор привлечения клиентов не представляет интерес.

Оставить свой комментарий

Источник

Следующая новость
Предыдущая новость

Описание 777 Ориджинал Как играть на деньги в рулетку казино без смс? Большое разнообразие азартных игр от Гаминатор Слотс Клуб Вулкан 24 представляет новинки игровых автоматов Полная информация о плазменных резаках на el-welder.com.ua

Лента публикаций